Kategorie-Archiv: 60 Plus Generation

Steuerberater! Rechtsanwalt! Rentenberater?

Wer ein steuerliches Problem hat geht zu einem Steuerberater, derjenige mit einem rechtlichen Problem zu einem Rechtsanwalt. Was macht eigentlich ein Rentenberater und warum sollte ich seine Dienstleistung in Anspruch nehmen?

Rentenberater (übrigens eine geschützte Berufsbezeichnung!) sind im Vergleich zu den ca. 90.000 Steuerberatern und den ca. 160.000 in Deutschland tätigen Rechtsanwälten eine sehr kleine Gruppe von Rechtsberatern, die eingetragen sind im Rechtsdienstleistungsregister und für ihre Tätigkeit nach dem Rechtsanwaltsvergütungsgesetz honoriert werden. Sie sind immer dann aktiv, wenn beispielsweise Fragestellungen zu nachfolgenden Themen auftauchen.

  1. Gesetzliche Rentenversicherung sowie berufliche und berufsständische Altersversorgung;
  2. Gesetzliche Krankenversicherung, Pflege- und Unfallversicherung;
  3. Schwerbehindertenrecht.

Daraus ergeben sich dann weitere Themenfelder, wie beispielsweise der Versorgungsausgleich, Versicherungspflicht bzw. Versicherungsfreiheit, Rente im Ausland etc.

Finden Sie sich mit Ihren Fragestellungen hier wieder?

Auch wenn der erste Weg möglicherweise zu einer Beratungsstelle der Deutschen Rentenversicherung führt oder zu einem sogenannten Versicherungsältesten, wünschen Sie sich nicht auch eine neutrale, unabhängige Beratung?

Mit freundlichem Gruß aus der Mitte von  Berlin

Dr. Ronald Musil – Rentenberater –

www.rentenberater-musil.de

Nebenberuflicher Herzspezialist…

Ich habe letztens einen Bericht und ein Video über eine Investmentfondsaufstellung gesehen. Am Ende Anfang sagte der nette Herr, dass er nichts damit verdienen möchte mit seinen Informationen. Aha. Das finde ich eigentlich schade. Mein Finanzberater soll gerne finanziell unabhängig sein. Könnte ein Zeichen sein, dass er sich mit seinem Job auskennt. Ich persönlich unterstütze Menschen bzw. Experten,  die ihre Leidenschaft der Informationsweitergabe im Netz teilen.  Man sollte sich auch der Verantwortung bewußt sein. Für uns heißt es, den kompletten Weg zu gehen.

  • Erklärung
  • Umsetzung
  • Begleitung

In Deutschland hat es die unabhängige Finanzberatung  im Vergleich zu anderen Ländern zwar immer noch schwer, weil die Menschen für diese Leistungen nicht gerne zahlen. Doch es gibt zahlreiche Angebote und diese unabhängigen Experten können Fortbildungen, Referenzen oder sonstige Qualifikationen bieten.

Es hat Gründe warum Menschen studieren, sich weiterbilden, unternehmerische Risiken eingehen u.s.w. Ich liebe das Internet mit seinen tollen Möglichkeiten und nutze es auch. Ich wünsche mir, dass mein Facharzt, der mich an meinem Herzen operieren würde, entspannt, locker, sicher und mit einer nachweisbaren Erfahrung ausgestattet ist. Wie ist Ihre Meinung?

Ich wünsche Ihnen viel Erfolg bei Ihrem Weg.

Ihr Stefan Pflugmacher

Nettigkeit oder Wahrheit? Wie hätten Sie es gerne?

Mit diesem Satz beginne ich häufig meine Beratungsgespräche. Warum? Die Wahrheit ist oft nicht nett und Nettigkeiten sind oft nicht wahr. Wir reden über die relativ trockene Materie Finanzplanung im Ruhestand. Sie möchten Ihr Geld gesichert bei guter Rendite anlegen? Dieses ist auch machbar, leider nicht überall. Sehr viele falsche, teilweise schlechte und ungeeignte Produkte sind am Markt. Berater, die einem Produkte verkaufen wollen, mit tollen Hochglanzbroschüren u.s.w. Keine Frage: es sind „Perlen“ darunter; Sie müssen aber danach suchen. Wir möchten nur die Hürde für die anderen etwas höher legen. Natürlich möchten wir mit Ihnen auch Geschäfte machen, dafür sind wir Unternehmer. Wir definieren Unternehmer für uns so:

„Ein Unternehmer ist ein Mensch, der für Profit die Probleme anderer, langfristig erfolgreich löst“.

3.000 € Rente: Was kann daraus werden? Eine Überraschung!

Angenommen, Sie lassen sich einen Entnahmeplan aus einer sofortbeginnenden Rentenversicherung (Sofortrente) über 3.000€/Monat ausrechnen.  Weiterhin nehmen wir mal an, dass der Vertrag keine dynamische Anpassung in der Rentenauszahlung vorsieht. Was wird in diesem Fall aus Ihrer Auszahlung im Laufe der Jahre?  Die (tatsächliche) Inflation liegt bei 3% oder höher. Mit weniger Inflation zu rechnen, wäre ein hohes Risiko, denn die Inflation frisst unsere Kaufkraft und damit unsere Lebensqualität. Sie müssten dann Ihre Wünsche im Alter einschränken.

  • nach 10 Jahren, bei 3% Inflation noch 2.232,28 €
  • nach 15 Jahren, bei 3% Inflation noch 1.925,59 €
  • nach 20 Jahren, bei 3% Inflation noch 1.661,03 €

Sie sollten also bei den Angeboten prüfen ob eine Anpassung vorgesehen bzw. möglich ist, dieses darszustellen und auszugleichen. Vorschnell einen Vertrag abgeschlossen und das Drama könnte vorprogrammiert sein. Ich habe Ihnen in einem kleinen Video mal vorgerechnet, wie Sie Renditen bei Versicherungen nachrechnen können. Übrigens können Sie mit dem kleinen genialen „Volksrechner“ nahezu 95% aller Verträge prüfen und berechnen. Ein wertvolles und schnelles Hilfsmittel für Ihre Geldentscheidungen.

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Wofür könnten Einmalbeiträge verwendet werden?

Eine Variante wäre z.B. die Investition in eine Pflegeabsicherung durch Einmalanlage. Hat einige Vorteile: sollte kein Pflegefall eintreten, verzinst sich der Beitrag und bei einigen Anbietern gibt es eine Gewinnbeteiligung über die gesamte Versicherungsdauer bei der Versicherung. Sie haben bei guten Anbietern die Möglichkeit, einen „Rückkauf“ zu generieren – auch vor Eintritt des Pflegefalls. Oder den Vertrag wieder kündigen, falls der Pflegefall nicht eintreten sollte und bekommen den Restwert ausgezahlt. Die Höhe der Pflegerente ist im wesentlichen von Ihrem persönlichen Bedarf abhängig. Durch den Einmalbeitrag ist das Kapital zumindest sehr sicher und Insolvenzgeschützt investiert. Ein Absicherung ist auch in einem Vertrag für 2 Personen möglich. Hier lassen sich zusätzlich Optimierungen durchführen. Ein unabhängiger Berater wird Ihnen die besten  Vergleichsangebote einholen. Ab einem gewissen Alter macht die Investition in eine Pflegerentenabsicherung keinen Sinn mehr. Hier sollte durch Einholen von Informationen der Sachstand geklärt werden, damit Sie die für Sie beste und sinnvollste Entscheidung treffen können.

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12 wichtige Bausteine für Witwe / Witwer, die beachtet werden sollten

Der Tod eines Partners ist schlimm genug. In dieser neuen Situation kommen noch weitere wichtige Themen auf Sie zu – egal ob jung oder alt. Denn meistens hat der Tod des Partners auch finanzielle Einbrüche zur Folge. Welche Strategien ermöglichen Ihnen in der neuen Situation einen finanziell freies Leben? Die meisten Menschen müssen, um einen finanziell unabhängigen Ruhestand erleben zu können, über viele Jahre planen und dauerhaft Renditen von oftmals mehr als sechs bis acht Prozent pro Jahr anstreben, um nach Inflation und Steuern ausreichend mit Geld versorgt zu sein. Der nun neue Lebensabschnitt ist bestimmt eine Herausforderung – auch für Ihre Geldanlagen.

Folgende Finanz-Fragen sind unter anderem  zu klären:

  1. Steht Ihnen Witwen- oder Witwerrente zu?
  2. Wie hoch ist die gesetzliche Hinterbliebenenrente?
  3. Welche Ansprüche haben Sie überhaupt auf eine kleine oder großen Witwen- bzw. Witwerrente? Tipp: Wichtig auch bei kurzer Ehedauer!
  4. Wurden Ihre Ansprüche auf Witwen- oder Witwerrente von einem unabhängigen (!) Rentenberater geprüft?
  5. Sind die Hinterbliebenen versorgt? Gibt es eine Lebens– Renten- oder Risikoversicherung?
  6. Wenn ja, wurde die Auszahlungssumme von Experten nachgerechnet und überprüft?
  7. Bei Auszahlungen: Wohin mit dem Geld?
  8. Gibt es ein Testament?
  9. Gibt es eine Erbschaft?
  10. Wie ist das vorhandene Vermögen gestreut ? (Risikostreuung)
  11. Was haben Sie für sich persönlich für Geld-Ziele?
  12. Welchen finanziellen Schutz wünschen Sie sich, um Einkommens- oder Rentenverlust zu vermeiden?

TIPP: eine gute Planung ist der Schlüssel für Ihren Gelderfolg.

„Manchmal ist es besser, eine Stunde am Tag über sein Geld nachzudenken, als 30 Tage im Monat dafür zu arbeiten.“  (John Davison Rockefeller)

Warum einige Investmentpolicen keine Rendite bringen – und wie Sie das ändern können!

Es ist immer das gleiche Spiel. Versicherungsmakler vergleichen Fondspolicen. Da werden Tabellen gewälzt und Vergleichsprogramme gequält. Und  Police XY soll die Lösung sein. Die neuesten Ideen sind zur Zeit in günstige ETF Fonds zu investieren. Wenn dieses nicht in eine Honoararpolice erfolgt, sind hohe Kosten wieder vorprogrammiert. Sie können auf der „Titanic“ das Rettungsboot von Steuerbord nach Backbord schieben. Es ist meistens sinnlos. Schauen Sie sich in den Berechungen die an.Null-Linie Diese Linie wird Ihnen ansatzweise darlegen, wie hoch die Kosten in Ihrer Police nur ansatzweise versteckt sind.  Ihnen sollte klar sein, das Sie eine Kapitalanlage suchen und keine Versicherungen. Versicherungen werden benötigt,  wenn etwas abgesichert werden soll , wie z.B. die eigene Arbeitskraft, Todesfall, Unfall, Familie oder das Eigenheim etc..  Wir haben für Sie eine Checkliste erstellt, wo Sie sich ein erstes Bild machen können. Und denken Sie daran: Sie suchen eine Kapitalanlage, um wahrscheinlich Ihren Ruhestand genießen zu können. Die Checkliste finden Sie hier zum kostenfreien download: Checkliste

Mit freundlichen Grüßen
Stefan Pflugmacher

Immobilien im Alter!

Erleichtert Betongold Ihre Altersvorsorge? Sie bewohnen ein schickes Haus? Wenn Sie ehrlich sind, macht’s es auch viel Arbeit. Vielleicht denken Sie schon mal darüber nach, Ihr Anwesen zu verkaufen. Sie würden einen guten Preis erzielen und die neue kleine Eigentumswohung in den Bergen oder an der See ist schnell gefunden.

ABER: was ist mit dem Bargeld das übrig beleibt? Die Bank zahlt keine Zinsen und Sie hatten noch nie soviel Geld auf dem Konto. Hier helfen zwei Varianten:

  • Sie fragen einen unabhängigen Profi
  • Eigenregie: Sie machen alles selber

Mit dem selbermachen ist das so eine Sache. Haben Sie genügend Insiderwissen? Was ist wenn etwas schief läuft? Besuchen Sie Vorträge, lesen Sie Bücher und informieren Sie sich umfassend. Führen Sie sich Ihren letzten Autokauf oder Urlaubsbuchung vor Augen: Mit Sicherheit haben Sie sich eingehend mit dem zukünftigen Autokauf oder dem Urlaubsland beschäftigt, vorbereitet, gefragt, recherchiert… Wie lange haben Sie dazu gebraucht? Wann waren Sie sicher das Richtige zu kaufen bzw. zu buchen?

„Vermögen ist nicht nur das, was wir haben, sondern immer auch das, was wir sind“ ( Zitat von Prof. Thomas Druyen, Vermögensforscher)

Mit freundlichen Grüßen
Stefan Pflugmacher

P.S. Besuchen Sie unsere Informationsvorträge

Anforderungen an Geldanlagen für den Ruhestand

Was sollten diese Produkte können bzw. nicht können? Hier eine Übersicht:

  • Auszahlungen sollten möglich sein (für Unvorhergesehenes)
  • Rendite sollte über Inflation liegen
  • Genau abgestimmte Anlageklasse für Ihre persönlichen Anlageziele, die auf beide Ehepartner abgestimmt sein müssen (Risikoklassen)
  • Bei Tod für den Partner sofot verfügbar (ohne Erbschein)
  • Totalverlust soll ausgeschlossen werden
  • Übersichtliche Gestaltung
  • Steuerliche Optmierung bzw. Abrechnung
  • Sofortige Verrentung möglich
  • Anpassungen der Verrentung
  • Kostenoptimiert (was Andere bekommen, bekommen Sie nicht)
  • Gesetzliche Grundlagen für das Konzept
  • Belegbare Historie des Produkts von mindestens 30 Jahren
  • Vererbar bzw. Übertragbar an Erben auch vor dem Tod

Das sind einige Tipps, die Sie beachten sollten. Unser spezieller  „R. i. P.-Konzeptplan“  erfüllt diese Voraussetzungen und wird ständig weiterentwickelt. Es lohnt sich mit diesem speziellen Plan zu befassen. Er könnte eine Basisabsicherung für Ihren Ruhestand bedeuten.